银行对于借名贷款能否要求被借名主体承担还款责任？（吉林法院民商事典型案例）

编者注：1月16日，吉林省高级人民法院召开全省法院民商事审判工作新闻发布会，省法院党组成员、副院长赵东巍向社会发布了2022年度全省法院民商事审判工作情况及典型案例，以下为典型案例之五。

案例五：图们敦银村镇银行与李某、郑某、盛海公司金融借款合同纠纷案

【基本案情】

盛海公司为向敦银村镇银行贷款，遂请求李某、郑某等人作为名义借款人，与敦银村镇银行签订借款合同，并由盛海公司为该贷款提供质押和保证，贷款发放后，由盛海公司使用，敦银村镇银行对此均明确知晓。后因该贷款未获清偿，敦银村镇银行遂起诉要求李某、郑某和盛海公司承担还款责任。

【裁判理由】

依照《中华人民共和国民法典》第九百二十五条规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。

本案中，敦银村镇银行签订借款合同时知道实际用款人为盛海公司，而非李某和郑某，且其与盛海公司已实际履行该借款合同，故该借款合同直接约束盛海公司和敦银村镇银行，对李某和郑某不具有拘束力。二审法院判决由盛海公司承担还款责任，驳回了敦银村镇银行对李某和郑某的诉讼请求。

【典型意义】

金融机构作为金融借款合同的一方主体，具有专业的金融知识，更应当知晓和遵守相关金融信贷政策，在发放贷款时尽严格审查、审慎经营的义务，在明知借款人为享受贷款优惠政策，借用他人名义贷款的情况下，应当认定借款关系仅存在于金融机构和实际借款人之间，而不能要求被借名主体承担还款责任。

本案一方面对金融机构依法合规经营，避免不生不良贷款风险具有引导价值，同时也提醒广大公众，谨慎允许他人使用自己的名义和信用实施民事行为，避免陷入诉讼或产生个人不良征信记录等不利后果。

转载来源：吉林高院